Польский “ВБК Банк Заходни”

Банки Польши: рейтинг, параметры выбора, условия обслуживания иностранцев

Банковская система регулярно развивается и становится все более популярной во всем мире. Сложно встретить современного человека, который не имеет личного банковского счета, кредитной карты или не делает различные переводы через интернет-банкинг. В своих городах большинство людей знает какие структуры являются надежными, а с какими лучше не связываться.

Сейчас много людей, в том числе и белорусов, работают, учатся и просто проживают за границей, в частности в Польше. Находясь в другой стране, достаточно сложно определить какой банк выбрать и как не потерять свои деньги. Поэтому к данному вопросу нужно подойти со всей серьезностью.

Особенности выбора банка

Для обычного человека существует не так уж и много различных критериев при выборе банка. В первую очередь он должен быть надежным, ведь самое страшное – это потерять свои денежные средства. Не следует забывать и про удобство, должен быть понятный интернет-банкинг, простота использования различных услуг и прочее. Еще одним преимуществом является доступность.

Надежность

Как уже сообщалось, каждый клиент банка желает, чтобы выбранное учреждение было надежным и вкладчик не потерял свои деньги. Разумеется, что сегодня не начало 90-х годов, более того в Польше хорошо развита банковская система, поэтому сейчас риск потерять денежные средства значительно меньше. Но все же лишний раз перестраховаться никому не помешает

Для определения надежности банка следует обратить внимание на эти пункты:

Возраст банка. Если заведение работает уже достаточно длительное время, в таком случае меньше шансов, что ваши деньги пропадут

При этом не так уж и важно, когда структура начала свою деятельность с конца XIX века или в начале 90-х годов. Главное – нельзя доверять банкам, которые открылись несколько месяцев назад и обещают очень высокие процентные ставки по вкладам.
Инфраструктура

В этом случае можно сразу же определиться насколько банк удобен
Нужно обратить внимание на количество банкоматов, можно ли пополнять счет через АТМ, сколько у банка отделений и прочее. Не мудрено, что если структура имеет 1000 банкоматов и 300 отделений, то очень мало шансов, что она будет заниматься мошенничеством
Но бывают банки, у которых только несколько банкоматов и одно отделение на Воеводство, в таком случае их лучше обходить стороной

Возможно, заведение и нормальное, но рисковать все же не стоит.
Владельцы. В этом случае речь идет не о конкретных людях, необходимо владеть просто общей информацией. Сейчас активно практикуется глобализация, в таком случае больше доверия к структуре, учредителями которой является международная корпорация.

Комфорт обслуживания банком

Как уже сообщалось, в этом случае следует обратить внимание насколько развита инфраструктура банка, а именно: количество банкоматов, отделений, условия введения и выведения денежных средств. Но помимо этого, есть один очень важный момент – возможность иностранцам открывать счета. Сложно не согласиться с тем, что именно это и является первым, на что следует обратить внимание иностранцу, ведь в случае невозможности открытия счета, все остальное становится неважным

Сложно не согласиться с тем, что именно это и является первым, на что следует обратить внимание иностранцу, ведь в случае невозможности открытия счета, все остальное становится неважным. Наличие интернет-банкинга является несомненным плюсом, ведь большая часть расчетов производится именно через интернет

Также к преимуществам можно отнести мобильный-банкинг. Даже если вы не будете пользоваться такими услугами, следует знать, что банк вкладывает средства в развитие, он хочет быть современным и не жалеет на это денег

Наличие интернет-банкинга является несомненным плюсом, ведь большая часть расчетов производится именно через интернет. Также к преимуществам можно отнести мобильный-банкинг. Даже если вы не будете пользоваться такими услугами, следует знать, что банк вкладывает средства в развитие, он хочет быть современным и не жалеет на это денег.

Інші великі банки Польщі

Крім “Банку Заходни” є й інші банки Польщі, в яких іноземці можуть відкривати рахунки. Найбільш великі з них – PKO Bank Polski SA, Bank Pekao і MBank. PKO Bank Polski SA (Powszechna Kasa Oszczędności Bank Polski Spółka Akcyjna) – найбільший за активами банк у Польщі. У 2010 році активи банку становили 167,2 млрд злотих, у тому ж році банк був включений в список двох тисяч найбільших публічних компаній світу за версією журналу Forbes.

Bank Pekao – другий за обсягами активів банк у Польщі, створений у 1929 році для обслуговування польських емігрантів. Це був перший банк в країні, який став використовувати банкомати, випустив першу кредитну карту, відкрив брокерський дім і почав застосовувати біометрію в банківській галузі.

MBank – ще один великий і успішний банк Польщі. Він бере участь у Варшавській фондовій біржі з 1992 року. Основним (материнським) товариством банку є німецький банківський концерн Commerzbank.

Можно ли закрыть счет в банке находясь в Беларуси?

Большинство польских банков взимают денежные средства за содержание счета или карты, поэтому, если банковские операции на территории этой страны уже не будут проводиться, рационально закрыть счет. Для проведения этой процедуры необходимо обратиться лично в банковское отделение, отослать заказное письмо или закрыть счет при помощи интернет-банкинга.

Перед закрытием счета следует помнить, что баланс должен быть положительным, в противном случае счет не закроется, а долг будет повышаться. Счета с отрицательным балансом не закрываются.

После того, как банк получил уведомление от клиента, что он больше не желает сотрудничать, счет закрывается в течение 30 дней. Поэтому следует оставить нужную сумму, которая ежемесячно списывается за пользование картой.

Услуги банка PKO Bank Polski

PKO Bank Polski удовлетворит практически любые финансовые запросы любых клиентов — от студентов до больших корпораций. Для физических лиц банк предоставляет такие услуги:

• открытие и ведение текущих и сберегательных счетов;
• выпуск банковских карт, в том числе от международных банковских систем Visa и MasterCard;
• кратко- и долгосрочное кредитование;
• страхование;
• интернет-банкинг, в частности предоставляемый и для смартфонов.

Для юридических лиц банк может предложить:

• открытие и ведение текущих, дебетовых или корпоративных счетов;
• выпуск платежных дебетовых или кредитных банковских карт;
• расчетно-кассовые услуги;
• кредитование и страхование;
• лизинг;
• факторинг;
• инвестиционные услуги;
• интернет-банкинг, мобильный банкинг.

Кредиты

Среди услуг, предоставляемых PKO Bank Polski для юридических и физических лиц, особое внимание заслуживает кредитование. Эта услуга довольно популярна, поскольку в последние годы процентные ставки по кредитам в польском банке PKO, как и в других банках Польши, существенно снизились. Эта услуга довольно популярна, поскольку в последние годы процентные ставки по кредитам в польском банке PKO, как и в других банках Польши, существенно снизились

Эта услуга довольно популярна, поскольку в последние годы процентные ставки по кредитам в польском банке PKO, как и в других банках Польши, существенно снизились.

Кредиты бывают кратко- и долгосрочные. PKO Bank Polski предоставляет такие краткосрочные кредиты:

1. Наличный заем доступен новым клиентам или людям, которые хотят объединить рассрочку кредитов. Предоставление ссуды осуществляется на основании выписки со счета, подтверждающей доходы за последние три месяца. Размер кредита — от 1000 до 120 000 злотых, процентная ставка — 3,46 %.
2. Быстрый кредит через интернет используют клиенты, которые нуждаются в деньгах на недолгий период (от 1 до 96 месяцев). Банк предоставляет запрашиваемые средства без посещения отделения клиентом. Заявка подается через систему интернет-банкинга и спустя несколько минут можно пользоваться деньгами. Процентная ставка по таким экспресс-кредитам — 17,43 %.
3. Платиновый наличный кредит предлагается клиентам Aurum Personal и Platinium Personal Banking. Они могут подписать договор на предоставление от 1000 до 1 млн злотых без посещения банка. Срок погашения — до 10 лет с возможностью получения кредитных каникул, процентная ставка — 28,45 %.

Для получения долгосрочного ипотечного кредитования необходимо подготовиться перед визитом в банк. Нужно предоставить заявление, документы, подтверждающие платежеспособность (справка о доходах, копия трудового договора, налоговая декларация ПИТ), документы по цели кредитования, обеспечить наличие залога.

Решение о возможности предоставления клиенту ипотеки принимается банком в течение месяца. Примечательно, что процентная ставка по таким кредитам колеблется в диапазоне 3-4 % и устанавливается для каждого клиента индивидуально.

Депозиты

Депозиты от банка ПКО в Польше также пользуются спросом. Хотя доходность по ним не очень большая (в пределах 4 % для злотых), высоко ценится гарантия возврата вложенных средств.

Депозиты можно открыть в национальной валюте, а также в евро или долларах.

Счет в польском банке

Наиболее популярной банковской услугой является открытие счета.

В связи с высоким уровнем развития безналичного обслуживания в стране к счету всегда выпускается дебетовая карта. Платежных инструментов может быть несколько, по желанию клиента. Выдается карта в течение двух недель с момента оформления.

Однако важно учесть, что при переводе денежных средств следует указывать номер счета, а не карты. Оптимальным вариантом для нерезидентов является открытие депозита в одном из банков, перечисленных в предыдущем разделе. Все они работают с нерезидентами, большинство из них осуществляет переводы за границу на выгодных условиях

Все они работают с нерезидентами, большинство из них осуществляет переводы за границу на выгодных условиях

Оптимальным вариантом для нерезидентов является открытие депозита в одном из банков, перечисленных в предыдущем разделе. Все они работают с нерезидентами, большинство из них осуществляет переводы за границу на выгодных условиях.

Процедура открытия счета

Завести р/с возможно как при наличии ВНЖ, так и без него, на основании обычной визы. Для резидентов необходимо предоставить Карту побыту. Некоторые банки выдвигают дополнительные требования к документации или даже ограничивают возможность открытия банковского счета только по визе. Для тех, кто приехал в страну для учебы или на работу, визовое разрешение должно соответствовать цели пребывания.

Размещение вкладов, оформление кредитов

Гражданство не играет роли при размещении вкладов. Открыть депозит может представитель любого государства при наличии заграничного паспорта. Однако оформление вклада в польском банке – не лучшая идея.

Центральный аппарат, устанавливающий ставки по депозитам и займам, называется Rada Polityki Pieniężnej (RPP) – Совет по денежной политике. Его главная задача на ближайшие несколько лет – увеличение уровня инфляции хотя бы до 1,5-2 %. В связи с этим процентные ставки при размещении собственных средств крайне малы. Средняя величина этого параметра варьируется в пределах 2,5-3,5 %.

Кроме того, процентные ставки по кредитованию сравнительно низкие. Самое высокое значение данного показателя наблюдается по кредитам наличными – от 9 до 10 %. По ипотечным займам ставка колеблется от 3,5 до 5 %. Таким образом, гораздо выгоднее обращаться в Нацбанк за дешевыми кредитами, чем для размещения денежных средств на вкладах.

Максимальная сумма, которую удастся заработать за год при размещении 10 тысяч злотых на вкладе, – от 60 до 90 злотых в зависимости от выбранного финучреждения. При этом следует учесть, что за доход, полученный в виде процентов, придется уплатить налог в размере 19 %.

Также важный вопрос – банковские гарантии возврата вкладов. Единственным государственным банком в стране является Bank Gospodarstwa Krajowego, остальные коммерческие. Однако система страхования вкладов здесь основана не на государственных вложениях, а на Фонде обязательных гарантий, или BFG.

Страхование депозитов работает следующим образом: в течение 20 дней с момента объявления банкротства банка BFG обязуется вернуть вклады в размере до 100 тысяч евро. Суммы для возврата обеспечиваются не государством, а ежегодными взносами банков в этот фонд.

Сравнительная таблица открытия/обслуживания счетов в польских банках

Сравнительный рейтинг самых привлекательных для иностранцев банков удобнее представить в табличном формате. Все показатели приведены в злотых (zl).

Подробности проведения финансовых операций в каждом банке следует уточнять. Некоторые финучреждения при нулевой оплате устанавливают лимит на количество транзакций в месяц, другие требуют оформить дополнительную карту к счету. Отделения всех перечисленных банков присутствуют в Варшаве.

Любая из указанных финансовых организаций имеет свой сайт, где можно найти адреса отделений, телефоны, а также полный перечень предлагаемых услуг.

Кредиты в Польше

В последнее время польское правительство проводило политику, направленную на снижение налоговых ставок, так что сейчас процентные ставки по кредитам в Польше, довольно низкие. Это позволяет большему количеству людей пользоваться банковскими кредитами, что способствует развитию экономики страны. Базовые процентные ставки по кредитам устанавливает Совет по денежной политике Польши — Rada Polityki Pienieznej или RPP.

В Польше имеется общая база данных по кредитам — Бюро Информации по Кредитам или БИК (BIK), куда попадает вся информация по всем вашим кредитам. И перед выдачей нового кредита, банк проверяет вашу кредитную историю по этой базе.

В некоторых источниках, указана информация, что с первого раза при обращении в банк за кредитом вы не сможете получить кредит на большую сумму, или ипотечный кредит — это не правда. Если вы предоставите доказательства, что имеете высокий и стабильный доход, то вероятность, что банк вам откажет не такая уж и большая.

Но если вы уже имели проблемы с выплатой кредита в Польше, то эта информация будет в базе БИК, и банк получит эти данные и будет их учитывать при принятии решения.

Ипотечный кредит в Польше самостоятельно, как получить ипотеку с низкими процентами

Ипотека представляет собой  кредитные обязательства человека перед банком на длительный период, иногда на десятки лет, на покупку квартиры, другой недвижимости или зем…

Відповіді на часті питання

Як перевірити баланс на карті?
Є кілька способів перевірки залишку на рахунку — дізнатися баланс в банкоматі або відділенні банку. Слід пам’ятати, що послуга перевірки залишку через банкомати за кордоном може бути платною. Найбільш зручний спосіб дізнатися баланс — зайти на головну сторінку сайту PKO Bank Polski і зареєструватися / увійти в особистий кабінет.

Можна зробити переказ з рахунку за кордон?
Так, можна. При цьому для українців існує максимально вигідну пропозицію. Оскільки PKO Bank Polski належить 99,6 % українського банку «Кредобанк», між цими фінансовими установами підписана домовленість, згідно з якою комісія за переказ грошей з Польщі в Україну складе всього 10 злотих.

При переказі грошей з рахунку в Україну чи Білорусію на комісію за переказ впливає кілька чинників: сума переказу, термін надходження грошей на рахунок банку одержувача (spot, tomnext, overnight), можливі додаткові комісії банку одержувача. Гроші можна перевести з відділення банку або скориставшись мобільним додатком IKO.

Можна зняти гроші з картки у банкоматі іноземного банку за кордоном?
Так, але слід врахувати, що комісія банку становитиме 4 % (не менше 10 злотих). Також при знятті за кордоном можливі втрати коштів за рахунок конвертації валюти.

Итоги: в каком банке лучше открыть счет для перевода?

Выбирать банк и конкретный счет нужно на основании личных требований. Если средства будут зарабатываться и тратиться в Польше, лучше обращать внимания на выгодные правила внутреннего пользования. Если необходим систематический вывод средств за границу, выбирайте банки, интегрированные с платежными системами и выставляющими наиболее адекватные условия.

Украинцу

Переводы для украинцев, возможно, будут наиболее интересны (на данный момент) при использовании уже упомянутой связки Кредо Банк (Украина) и PKO Bank Polski (РП).

Белорусу

Гражданам Беларуси стоит обратить внимание на предложение местного Белгазпромбанка: счет открывается в злотых, и карта может быть использована в Польше. Но выгоднее будет подобрать соответствующий польский банк и переводить деньги на эту карту без потерь на конвертацию. Но выгоднее будет подобрать соответствующий польский банк и переводить деньги на эту карту без потерь на конвертацию

Но выгоднее будет подобрать соответствующий польский банк и переводить деньги на эту карту без потерь на конвертацию.

Какие польские банки лучшие для граждан России

О работе с безналичными злотыми в российских банках на данный момент ничего не известно. Все операции по переводам осуществляются с помощью международных платежных систем. Однако туристы могут спокойно расплачиваться за товары и услуги в РП рублевыми картами, через конвертацию валют.

Высчитывайте необходимые выгоды, не теряйте деньги понапрасну

Мы можем рассказать вам о нюансах польского финансового рынка, можем порекомендовать на что обратить внимание, но принять решение сможете только вы и никто другой!. Была ли статья полезна?. Была ли статья полезна?

Была ли статья полезна?

Да62Нет3

СРОЧНО. Требуется ваш честный отзыв о кадровых компаниях, через которые вы работали. С вас отзыв, с нас консультация

СРОЧНО. Требуется ваш честный отзыв о кадровых компаниях, через которые вы работали. С вас отзыв, с нас консультация