Банки и банковская система в Латвии

Как открыть счет в банке Латвии нерезиденту в 2017 году с Offshore Pro Group?

Во-первых, Вам нужно написать нам на электронную почту info@offshore-pro.info. Мы подробно проконсультируем Вас по всем имеющимся у Вас вопросам. Вот основные этапы открытия счета в банке Латвии для нерезидентов:

1. Вы присылаете нам все необходимые документы и информацию о компании для заполнения банковских форм.

Мы отлично знаем, как латвийские банки относятся к различным видам деятельности, а также знакомы с их внутренними процедурами проверки своих клиентов. С многими из них у нас заключены договоры о сотрудничестве.

Поэтому, прекрасно разбираясь во всех нюансах, мы сразу порекомендуем Вам именно тот банк, в котором шансов открыть счет больше всего.

1. Согласование встречи клиента с банковским представителем

Крупные банки Латвии, ориентированные на обслуживание нерезидентов, имеют широкую сеть представительств в странах СНГ в большинстве крупнейших городов. Мы согласуем встречу в ближайшем к Вам представительстве.

1. После встречи с представителем латвийского банка Вы получаете на руки все документы и данные Вашего счета. Повторно посещать банк не нужно.

Наша рекомендация, как партнера банка, значительно повышает доверие к Вашей компании и может сократить количество проверок со стороны банковского учреждения.  

Процедура открытия расчетного счета в латвийском банке

Стать владельцем счета в одном из латвийских банков может как резидент, так и нерезидент Латвийской Республики. В любом случае открытие счета в банке Латвии отличается простотой, невысокими расценками на услуги и оперативностью. Управление финансами может осуществляться удаленно. Клиентам доступны консультации и оперативная помощь специалистов служб поддержки. Банки не накладывают ограничений на количество совершаемых сделок в сутки или минимальный остаток по счету, однако взимают комиссию за ведение счета.

Процедура открытия счета занимает от 3 до 21 суток. Средняя стоимость открытия расчетного счета – 300€. Процедура может быть произведена при личном визите в банк или удаленно, а также через посредника при наличии доверенности. Вы можете открыть счет в латвийском банке как на юридическое, так и на физическое лицо.

Пакет обязательных документов для открытия счета на юридическое лицо включает в себя:

• оригиналы и копии загранпаспортов учредителей компании;
• оригиналы и копии документов компании;
• карточка образцов подписей и печатей;
• документы, подтверждающие место проживания учредителей;
• бизнес-план.

Пакет обязательных документов для открытия счета на физическое лицо включает в себя:

• оригинал и копию загранпаспорта;
• ИНН.

Помимо этого каждый конкретный банк оставляет за собой право запрашивать дополнительные документы.

Причем вы можете открыть не только расчетный счет, но и депозитный, или открыть счет для переводов пенсии из Латвии – вариантов множество.

Банки в Латвии для бизнеса

Rietumu Banka

Rietumu Banka специализируется на финансовых решениях для бизнеса. Корпоративным клиентам в Латвии банк предлагает расчетные мультивалютные счета с базовым счетом в евро. Доступна также возможность открыть карточные счета для всех уровней сотрудников предприятия, с пластиковыми картами Visa, от стандартных платежных карт до Visa Infinite. Услуги банка предоставляются как резидентам, так и нерезидентам.⁷

Открытие мультивалютного расчетного корпоративного счета для резидентов – бесплатно, закрытие составляет от 15 до 500 евро.⁸ Обслуживание бесплатно в течение первых трех месяцев, далее – 25 евро. Обязательным требованием является наличие минимального баланса на счету в размере 10 000 евро.⁹

Для нерезидентов открытие расчетного счета стоит 250 евро, закрытие – от 100 до 500 евро.⁸ Обслуживание счета стоит 200 евро в месяц, а минимальный баланс должен составлять 100 000 евро.⁹

Бизнес-клиентам предлагается также возможность открытия счета сделки с гарантией безопасности. Данный счет открывается непосредственно для совершения сделки, а третьим лицом в договоре выступает банк, гарантируя доступность и сохранность средств на счету до выполнения всех условий договора.¹⁰

Составление, обслуживание и оформление договора составляет 0,2% от сделки; открытие и обслуживание счета сделки – 0,3% от сделки, но не менее 1000 евро.¹¹

Что касается кредитных предложений для бизнеса, в Rietumu Banka доступны следующие виды финансирования: кредит на развитие бизнеса в Латвии или за рубежом, кредитование транспорта, торговое финансирование, а также финансирование кредитного портфеля.¹²

Swedbank

Являясь одним из лидеров в банковской сфере Латвии, Swedbank, наряду с услугами для частных лиц, представляет решения для малого, среднего и большого бизнеса.

Предприятиям Swedbank предлагает возможность открыть мультивалютный счет (с бесплатным обслуживанием в течение 6 месяцев для новых предпринимателей), к которому привязывается дебетная карта предприятия. Для приема платежей предоставляется POS-терминал (6 месяцев без арендной платы), а также возможность подключения приема платежей через интернет для предприятий, который ведут коммерческую деятельность онлайн.¹³

Открытие расчетного счета бесплатно онлайн, в филиале – 10 евро. Обслуживание счета составляет от 0 до 3,56 евро в месяц.¹⁴ Открыть счет сделки стоит от 100 до 200 евро, в зависимости от условий договора; обслуживание такого счета стоит от 0 до 150 евро в месяц.¹⁵

В систему интернет банкинга для предприятий в Swedbank интегрирована система электронной бухгалтерии Erply, которая позволяет вести безбумажный документооборот на предприятии. Интеграция в базовой версии бесплатна, в расширенной версии стоит 50 евро в месяц.¹⁶

Для предприятий доступны различные виды финансирования: от кредитов на текущие нужды предприятия до кредитов на покупку оборудования для производства возобновляемой энергии. Есть также возможность заключения лизинговых договоров для приобретения автомобилей, техники, оборудования или коммерческого транспорта.

Рейтинг латвийских банков

По данным Ассоциация коммерческих банков Латвии,(www.lka.org.lv), за последние два года объем вкладов в латвийские банки снизился. Популярность латвийских банков среди российских вкладчиков традиционно остается неизменной. Надежность, качество, удобство обслуживания делает банковский сектор Латвии лидером в регионе.

По данным Ассоциация коммерческих банков Латвии(www.lka.org.lv) за последние два года объем вкладов в латвийские банки снизился

Одним из важнейших показателей эффективности и прибыльности любого банка является динамика его активов. Рейтинг латвийских банков 2017 года, основанный на данном показателе, поможет определить самых крупных игроков на банковской арене страны. Объем активов этих финансовых учреждений измеряется в тысячах евро.

Анализ активов банков показывает, насколько эффективно латвийские банки осуществляют коммерческую деятельность. Актуальный рейтинг банков Латвии указывает на то, что лидером в этом сегменте остается крупнейший банк страны Swedbank. Совокупные активы на 30 сентября 2017 года составили 27,523.9 млн EUR.

В первую тройку входят известные лидеры:

• Swedbank (5 107 160,7€);
• ABLV Bank (3 918 577,4€) ;
• SEB Banka (3 576 350,8€).

За ними следуют не менее популярные банки, такие как:

• Rietumu Banka (3 520 295,0€) ;
• Nordea Bank AB Latvijas Filiale (3 177 629,8€).

В десятку лучших также попали:

• Citadele Banka (2 673 186,1€);
• DNB Banka (2 183 672,0€);
• NORVIK BANKA (922 170,3€);
• BlueOrange (Baltikums Bank) (655 465,6€);
• Danske Bank Filiale Latvija (523 071,0€).

Рейтинги банков:

В рейтинге банков Латвии 2018 по уровню капитализации снова лидирует Swedbank. Он гарантирует самое надежное сохранение денежных средств клиентов и вкладчиков.

Банки, прекратившие финансовую деятельность в Латвии

Какие банки функционируют в Японии

Банковская система Страны восходящего солнца в настоящее время трехуровневая и включает:

1. Центральный Банк (Bank of Japan).
2. Общенациональные коммерческие банки.
3. Кооперативно-кредитные учреждения.

Рассмотрим эти уровни несколько подробнее.

Центральный банк Японии

В число основных функций японского Центробанка входят:

• денежная эмиссия;
• финансовое регулирование экономики;
• осуществление межгосударственных расчетов;
• проведение операций с валютой разных стран;
• кассовое обслуживание казначейства.

Деятельность ЦБ Японии регулируется законом от 1942 года, фактически поставившим его под контроль правительства. Изменять политику Центробанка наделен правом министр финансов Кабинета министров Японии.

В состав этого органа входят 7 членов, 5 из которых обладают правом голоса: президент (назначается правительством на 5-летний срок) и по одному представителю от региональных и городских банковских организаций, сельского хозяйства и промышленности (их продолжительность работы в комитете – 4 года). Два члена, не наделенные правом голоса, – представители Управления экономического развития и Министерства финансов.

 Центрального Банка Японии содержит важные новости мира финансов, а также актуальные прогнозы. Например, на одной из его страниц размещена информация о том, что по окончании текущего финансового года (31.03. 2021 ) инфляция в Стране восходящего солнца составит не ранее предполагаемые 1,1 %, а 1 %. Для сравнения: в России значение этого показателя будет в пределах 4,7–5,2 %.

Японские коммерческие банки

Основой японской банковской системы являются общенациональные коммерческие финансовые организации. На их долю приходится порядка 80 % от общего капитала всей системы. Коммерческие банки Японии подразделяются на:

• городские кредитно-денежные учреждения, формирующие ядро банковской системы;
• банки регионального уровня;
• трастовые финансовые организации;
• банки, ориентированные на долгосрочное кредитование;
• региональные финансовые структуры второго разряда. В их распоряжении находятся, как правило, капиталы относительно небольшого объема, и обслуживают они преимущественно мелкие фирмы и частные лица.

Крупнейшие банки Японии, входящие в самые мощные финансовые группы, представлены ниже:

• “Токай банк”,
• “Сумитомо банк”,
• “Санва банк”,
• “Асахи”,
• “Мицубиси банк”,
• “Фудзи банк”,
• “Сакура”,
• “Дайити Канге банк”.

Головные офисы большинства из них открыты в столице страны – Токио, а также в Осаке.

Другие банки

Важным звеном японской банковской системы являются кредитные трудовые кооперативы, кредитные кооперативы и ассоциации. Кроме того, широкая сеть представлена финансовыми структурами, обслуживающими сферы лесного и сельского хозяйств.

Далее идут почтово-сберегательные кассы (30 %) Замыкает список с долей, равной 18 % от общих накоплений, кредитная кооперация.

В послевоенный период в Японии начали активно открываться отделения иностранных банков. Но до 1980-х годов на их деятельность накладывались жесткие ограничения. Именно тогда, чтобы избежать ответных репрессий по отношению к кредитно-финансовым институтам Страны восходящего солнца, работающим в других государствах, были предприняты шаги по расширению прав иностранных банков, функционирующих в Японии.

В частности:

• предоставлена возможность доступа к местным депозитам;
• аннулированы требования о необходимости предварительного оповещения при получении суточных займов;
• сняты лимиты на объем кредитов на межбанковском рынке.

Из иностранных банков господствующее положение в Японии занимают американские кредитно-денежные организации. В первую очередь это First National City Bank of New York, Chase Manhattan Bank, а также Bank of America. На их долю приходится порядка 30 % всех займов, предоставленных в Японии зарубежными банками.

Условия кредитования в банках Латвии

Оформление кредита в любом латвийском банке для резидентов и нерезидентов сопровождается процедурой проверки состоятельности заявителя. В частности, потенциального кредитора будет интересовать уровень вашего дохода за последние три месяца и ваша кредитная история. От этих двух параметров будут зависеть в итоге конечные условия кредитования. Заявку можно подать онлайн. Но для подписания договора потребуется личный визит заявителя в банк либо участие его доверенного лица.

Стандартный пакет документов для получения кредита включает в себя:

• загранпаспорт;
• справку о доходах с предприятия, где работает заявитель;
• справку о доходах и уплате налогов от учреждения, выполняющего функции финансовой инспекции;
• заполненный бланк заявки на получение кредита.

На свое усмотрение банк может запросить дополнительные документы – к примеру, выписку из банка, раскрывающую структуру доходов заявителя. Все документы и их копии должны быть апостилированы.

В Латвии также действуют компании, предоставляющие возможность получить кредит в интернете. Экспресс-кредит можно оформить на срок от 1 дня до 36 месяцев. Рассмотрение заявки занимает от 20 минут до 1 часа. Некоторые компании при первом оформлении кредита предлагают беспроцентный вариант займа. Экспресс-кредиты оформляются без поручителей и выдаются в любое время, кроме интервала с 23:00 до 07:00. Регистрационный взнос – 1 евроцент.

Стандартные требования для оформления быстрого смс-кредита в Латвии:

• наличие счета в одном из латвийских банков;
• сотовый телефон с подключением;
• адрес электронной почты;
• заявитель должен быть гражданином или постоянным жителем Латвии (как получить гражданство);
• возраст от 18 до 75 лет;
• наличие регулярного дохода;
• отсутствие текущих кредитных обязательств и отсутствие заявителя в реестре должников.

Быстрые смс-кредиты в Латвии с плохой кредитной историей обычно предоставляют неохотно, поскольку люди, имеющие испорченную кредитную историю, считаются менее надежными.

Латвийские банки предлагают кредитные продукты как с фиксированной, так и с плавающей годовой процентной ставкой. Годовой процент по кредиту в Латвии в Риге и по стране зависит от кредитного рейтинга потенциального заемщика и условий кредитования.

В настоящее время размер процентной ставки колеблется в пределах 7,5-27% годовых. Средняя ставка потребительского кредита в Латвии – 10-15%. Кредит наличными можно оформить в среднем под 8% годовых.

Что касается экспресс-займов, то, согласно законодательству, связанные с ними расходы заемщика не могут превышать суммы займа.

Латвийские банки предлагают широкий спектр брокерских услуг. В их числе совершение операций по телефону через брокерский отдел и современные торговые платформы. Защиту от возможных рисков гарантирует страхование брокерских счетов в Латвии. Благодаря страховке интересы клиентов брокерских фирм полностью защищены. Средний лимит гражданской ответственности брокера составляет 1 500 000€.

Латвийские банки и кредитные организации предоставляют всевозможные услуги для всех категорий клиентов, позволяют им работать со своими счетами удаленно из-за границы, защищают интересы клиентов и в максимально короткие сроки рассматривают заявки. Все это способствует росту их популярности.

AS BlueOrange Bank: новое юридическое название Baltikums Bank

11 сентября Baltikums Bank AS изменил свое юридическое название и в дальнейшем будет называться AS BlueOrange Bank. На этом завершился процесс введения нового бренда банка – BlueOrange.

Под брендом BlueOrange банк успешно начал работу в январе 2017 года, предлагая новые современные услуги, а также лучшие финансовые решения и индивидуальное обслуживание. За восемь месяцев бренд стал узнаваемым и заслужил признание клиентов.

Одновременно с запуском нового бренда банк начал активно предлагать услуги на латвийском рынке. Разработаны специальные банковские продукты и услуги как для юридических, так и для физических лиц.

BlueOrange – первый в Латвии коммерческий банк, который начал предлагать частным лицам бесплатные услуги, предоставляя дополнительную возможность получать проценты за остаток на карточном счете и возвращать часть расходов от покупок на заправочных станциях. В свою очередь, предприятия могут осуществлять неограниченное количество платежей в евро в пределах Европы без дополнительной платы.

Банк активно развивает технологии, которые позволяют существенно экономить время, человеческие ресурсы и финансы, поэтому руководство банка считает бесплатное предоставление повседневных банковских услуг логичным шагом вперед.

Банк запустил специальную программу лояльности клиентов BlueOrange Life, в рамках которой в Латвии впервые предлагается также возврат денежных средств, или money back. Преимущества программы уже положительно оценили новые клиенты банка.

Смена юридического названия клиентам банка не создаст никаких неудобств. Изменения не влияют на новый юридический адрес и реквизиты банка. Клиентам и партнерам не требуется пересматривать условия сотрудничества или перезаключать договоры с банком.

Разнообразие коммерческих банков, работающих в Латвии

Пионерами латвийской банковской системы были именно коммерческие учреждения. Они появились ещё до выхода Латвии из СССР, в конце 80-ых годов 20 века. На сегодняшний день на латвийской земле осуществляют финансовую деятельность не только национальные банки, но и филиалы европейских, российских банков и банков стран СНГ. Этому способствует благоприятный финансовый климат страны. Кроме того, латвийские банковские представительства находятся во многих иностранных государствах, включая Россию. Также при желании можно найти и другие прибалтийские банки, например литовские банки, в Москве, Санкт-Петербурге и других крупных российских городах.

Европейские филиалы

Самые крупные банковские организации, функционирующие на латвийских территориях, «Swedbank» и «SEB Banka», являются шведскими банками. Оба банка имеют богатый опыт, историю и географию своего влияния: Скандинавию, страны Балтии, Польшу, Украину. «Swedbank» имеет свои отделения также в США, Китае, Японии и России.

Третьим крупнейшим европейским банком, представленным и успешно работающим в Латвии, был датский «Danske Bank». Однако в феврале 2022 года руководство компании приняло решение о закрытии банковской деятельности в Прибалтике.

Также нельзя не упомянуть крупный универсальный норвежский банк «DNB Banka», который давно работает в Латвии. 34% акций банка принадлежат правительству Норвегии. Представительства банка находятся не только в Европе, но и в России.

Национальные банки

Основная масса банков, работающих на территории Латвии, являются национальными. Самыми крупными учреждениями, функционирующими многие годы, можно назвать:

• «Citadele Banka», который появился на финансовом рынке в результате реструктуризации частного банка «Parex Banka» в 2010 году. Сегодня банк по праву считается третьим в рейтинге по количеству клиентов банком в Латвии и шестым по объёму активов в евро;
• «Rietumu Banka», который работает без перерыва более 25 лет. Преимущественно деятельность банка направлена на обслуживание предприятий и состоятельных частных лиц;
• «BlueOrange Bank AS», который является ребрендированным банком «Baltikums Bank», начавшим свою историю в 1991 году. Банк успешно функционирует и пропагандирует участие в благотворительности своим собственным примером;
• «Norvik Banka», учреждённый в Латвии, но являющийся частью Norvik Group, в которую входит также российский «Вятка-банк» и английский «Norvik Banka UK Limited»;
• «Signet Bank», который с 1992 до 2013 года работал под брендом «Latvijas Biznesa banka», а с 2013 по 2022 был во владении русских банкиров под брендом «Bank M2M Europe». В настоящее время является латвийским банком и осуществляет весь спектр финансовых услуг.

Банки стран СНГ и России

Среди российских банков на территории Латвии успешно работает лишь Альфабанк. Акцент финансовой деятельности банка — потребительское кредитование, кредитные карты и комплексные решения для корпоративных клиентов. Альфабанк – один из крупнейших банков постсоветского пространства. Также в Латвии работает дочка российского «МДМ» банка, Литовский Торговый Банк (LTB). После нескольких ребрейдингов он функционирует под названием «Expobank». Акционером является русский бизнесмен Игорь Ким. К сожалению для россиян, в Латвии не представлен лидер отечественного рынка — Сбербанк России. Среди украинских банков на латвийской земле работает «ПриватБанк».

Как открыть счет в шведском банке

Открыть счет в банке в Швеции возможно, есть у вас есть персональный номер (personnummer). Если его нет, то сделать это будет очень трудно. В целом шведское законодательство не запрещает открывать счет лицам, не имеющим персонального номера, но у каждого банка на этот счет своя политика и такие вопросы всегда рассматриваются в индивидуальном порядке.

Не имея индивидуального номера, вы сможете открыть счет в шведском банке, если, например, у вас на руках будет договор, подтверждающий получение регулярных платежей от шведской компании. В противном случае вам, скорее всего, откажут.

Поход в банк стоит запланировать заранее. Шведские банки преимущественно работают только в первой половине дня, а пакет документов в разных учреждениях может отличаться, поэтому прежде чем отправиться в банк, обязательно позвоните туда и уточните режим работы и список необходимых документов.

В любом случае вам пригодится копия трудового договора или документ, подтверждающий факт принятия вас на работу. Также точно понадобится паспорт и документ из налоговой, который называется Skatteverket. Именно в нем зафиксирован ваш персональный номер. Если вы снимаете жилье, захватите с собой также договор аренды – в нем отражен ваш адрес проживания.

Western Union

Известная международная система денежных переводов Western Union работает и в Латвии. Отправить или получить перевод можно в отделениях банков-партнеров платежной системы и через почтовые отделения. Что касается почты – то здесь принимаются и
отправляются денежные переводы только от частных лиц/ для частных лиц.

Western Union – быстрый, удобный и безопасный способ отправки денег близким для Вас людям, в каком бы государстве мира они не находились. Перечисления Western Union можно отправить или получить в более чем 300 000 центрах обслуживания в более чем 200 государствах и территориях мира.