Оформление ипотеки с видом на жительство в РФ

Условия получения ипотеки с видом на жительство

• Первоначальный взнос будет достаточно крупным, обычно не менее 10%, хотя в отдельных случаях банки требуют 50%.
• Жилье придется застраховать, решение о страховании жизни и здоровья клиент принимает сам, но без нее стоимость кредита окажется выше. Если заемщик имеет какую-либо недвижимую собственность, то можно обойтись без первоначально взноса, если собственность оформить в залог.
• Ипотека предоставляется не только на строительство, но и на ремонт или строительство дома. Выдается в рублях или иностранной валюте. Обычна практика – выдавать кредит в той валюте, в которой заемщик получает зарплату.
• Процентная ставка по кредиту для иностранцев выше на 1-1,5 п.п. и колеблется от 15 до 25% в зависимости от суммы предоплаты, наличия поручительства, стоимости страховки, срока кредитования.

Подавать заявку нужно, если в условиях банка не прописано обязательное гражданство РФ. Кроме стандартных пунктов могут проверить наличие регистрации и законность пребывания на территории страны, иногда ВНЖ даже не обязателен.

Отсутствие кредитной истории у гражданина с видом на жительство может существенно снизить вероятность получения одобрения банка.

Куда можно обратиться

Для заявителя в первую очередь при поиске важны ни размер процента или другие привлекательные факторы, а возможность найти банк, готовый выдать кредит гражданину другого государства.

Заявку на получение ипотечного кредита можно подать в:

1. Сбербанк. Возможно получение ипотеки при выплате 20% стоимости квартиры. Ставки определяются валютой и сроком кредитования. Требования и условия стандартны для всех заемщиков.
2. ВТБ 24. Программа ипотеки по 2 документам «Победа над формальностями» при уплате 30-40% первоначального взноса. Требуемые документы: паспорт и любой другой документ (например, права). Стандартная ставка от 10,1% с первоначальным взносом 15%.
3. Банк Москвы. Реализует программу «Победа над формальностями» с теми же условиями, что и ВТБ.
4. Евразийский банк. Предоплата 15%, ставка 10,75%.
5. Промсвязьбанк. Предлагается программа «Победа над формальностями», но ставка значительно выше, чем других банках.
6. Росбанк. Выдается ипотека зарплатным клиентам или гражданам, имеющим счет в этом банке. Ставка от 10%.
7. Дельтакредит. Ставка 10,75%, взнос – 15%. Возможно снижение ставки за комиссию на 1-1,5%.
8. Альфа-банк. Ставка от 10,19% с первоначальным взносом 15% сроком до 30 лет.
9. Райффайзенбанк. Ставка 10,25% с первоначальным взносом 15%. При приобретении квартиры в новостройке и сроке погашения 25 лет ставка составит 9,25% годовых.
10. Транскапиталбанк. Предварительная оплата 5%, ставка 10,95%. При внесении 30% предоплаты действует программа по 2 документам по ставке 10,9%.

Райффайзенбанк и Дельтакредит являются международными компаниями, их требования к зарубежным клиентам лояльнее, чем в других банках.

Какие документы нужны

• паспорт заемщика, его копия и заверенный нотариусом перевод на русский язык;
• справка о том, что заемщик стал на учет в ФНС;
• справка 2 НДФЛ или выписка из банка (стоимость ежемесячного платежа не должна превышать 40% дохода семьи за 1 месяц);
• копия ВНЖ;
• документы с подтверждением занятости;
• разрешение на работу в РФ;
• копия пенсионного свидетельства или водительских прав.

К документам прилагается стандартная анкета-заявление на бланке банка, а также документы на приобретаемое жилье: свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи, документ об оценке и кадастровый паспорт.

Отдельные банки дополнительно могут затребовать документы об образовании, свидетельство о временной регистрации, выписку из банка по личным счетам и документы на личную собственность заемщика.

Может ли иностранец с видом на жительство оформить кредит, и что для этого необходимо?

Вид на жительство- желанный документ для многих иностранцев, ведь он дает им практически такие же права, как и права россиян. С 1 ноября 2019 года вид на жительство выдается бессрочно и теперь действительно мало чем отличается от гражданства.

Подробнее о том, что дает статус постоянно проживающего иностранца в статье нашей Базы Знаний “Постоянно проживающий иностранец”. 

Но может ли иностранец, обладающий этим статусом, вести такую же жизнь, как человек с российским гражданством? Например, может ли он взять кредит? Разберемся в статье.

Что такое ВНЖ – права и обязанности

Он предоставляет иностранцам, которые его получили, следующие права:

• Жить и работать в России без дополнительных разрешительных документов;
• Работать в любом регионе страны;
• Работать по любой специальности;
• Выезжать из страны и возвращаться в нее без ограничений;
• Получать медицинскую помощь по полису ОМС;
• Получать все социальное обеспечение – пособия по безработице, пенсию, социальные пособия, бесплатное образование;
• Оформлять приглашение на въезд родственникам из-за рубежа, быть принимающей стороной для них;
• Подавать заявление на получение российского гражданства.

Что нельзя с ВНЖ:

• Служить в армии по призыву;
• Голосовать на выборах;
• Работать на муниципальной или государственной службе.

Кроме того, у человека, имеющего ВНЖ есть ряд обязанностей:

• Находиться в стране суммарно не менее полугода в году;
• Подтверждать доходы по почте, раз в пять лет – с личным присутствием;
• Не нарушать закон, иначе иностранца могут лишить вида на жительство.

О ситуациях, когда это может произойти мы поговорим в следующей статье, посвященной этой теме.

Может ли иностранец, имеющий ВНЖ, получить кредит?

Также, как и любой российский гражданин, иностранец имеет право брать кредиты. В российском законодательстве нет никаких норм, запрещающих ему это делать. Однако есть закон № 353 “О потребительском кредите”, в котором говорится о том, что банк сам устанавливает условия для заемщика. Так что на практике не все российские банки выдают кредит иностранцам. Но все же иностранцы с видом на жительство вызывают самый высокий уровень доверия у банков и имеют самый высокий шанс получить кредит.

Для того, чтобы этот шанс был максимально высоким, иностранец должен отвечать следующим требованиям:

• Иметь статус налогового резидента, что естественно при наличии вида на жительство;
• Иметь стабильный и официально подтвержденный заработок;
• Иметь продолжительный стаж трудовой деятельности;
• Также получению кредита на выгодных условиях поможет наличие недвижимости или автотранспорта, которые могут являться залогом.

Документы для оформления кредита

У каждого банка свои требования, но есть общие документы, которые чаще всего просят банки:

• Паспорт;
• Регистрация в регионе нахождения банка;
• Миграционная карта;
• Копия трудовой книжки и копия трудового договора;
• Справка о доходах, Скорее всего это будет справка по форме 2-НДФЛ с работы, если только иностранец не является индивидуальным предпринимателем. В этом случае ему понадобится налоговая декларация.

Брать или не брать кредит – дело каждого

Как мы видим, иностранцам с видом на жительство, банки скорее всего дадут кредит. Автокредит дадут почти с 90 процентной вероятностью, потребительский кредит – может быть, а ипотечный кредит – наверняка. О том, как оформить ипотеку мы поговорим в следующей статье на эту тему.

Сложно ли собрать пакет документов?

На первый взгляд, сложности нет, но все же, если есть сомнения, лучше доверить проверку документов миграционным специалистам. А иностранцам с видом на жительство миграционные специалисты помогут и с оформлением документов для подтверждения доходов для ВНЖ.

Можно ли взять ипотеку иностранному гражданину

Основной закон ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. не запрещает выдачу такого займа иностранным гражданам. Теоретически это так. На практике все происходит совершенно по-другому.

Нестабильный и ненадежный статус человека без российского гражданства вынуждает банки ужесточать предъявляемые к потенциальным клиентам требования. Причина здесь одна – повышенные риски и потери для кредитной организации в случае нарушения условий договора заемщиком-иностранцем. Если иностранный гражданин, оформивший в России ипотеку, откажется платить и покинет страну, банк понесет серьезные потери.

К таким потерям относятся неуплаченные проценты, остаток задолженности по основному долгу, начисленные пени и штрафы, а также возникшие издержки для кредитора в ходе реализации процедуры взыскания по кредиту. Недополученная прибыль и потери времени станут серьезной статьей убытков. Ни один банк не захочет с этим связываться.

Однако есть и те банки, готовые ради наращивания объемов кредитования и своих доходов заключать договоры с такими клиентами. Потенциальные риски будут при этом заложены в процентную ставку и иные дополнительные сбора. Так что в минусе кредитная организация точно не останется.

Заемщик, являющийся гражданином иностранного государства, скорее всего, подвергнется более тщательному анализу – детально изучат его место работы, уровень кредитоспособности, семейные связи, имеющиеся обязательства. И в случае полного соответствия требованиям и благонадежности банк выдаст ему ипотечный займ.

Ипотека для нерезидентов РФ вполне возможна, но следует знать определенные нюансы.

Оформление ипотеки: пошаговая инструкция

Порядок оформления иностранным гражданам  и приобретения жилья происходит в несколько этапов:

Причины отказа в предоставлении ипотеки иностранному лицу с ВНЖ

Если при проверке документов выявили подделки, или заемщик выглядит неблагонадежно, то ему откажут в выдаче кредита. Не дадут ипотеку лицам, не соответствующим требованиям и условиям, которые выдвигает банк.

Но даже предоставление полного пакета документов, наличие работы, высокого дохода и регистрации не является гарантией того, что выдача ипотеки будет одобрена.

Среди наиболее распространенных причин отказов кредитные эксперты называют следующие:

• Отсутствие кредитной истории (нет возможности оценить благонадежность клиента);
• Испорченная кредитная история;
• Недостаточное количество скоринг-баллов (у людей, находящихся в браке, имеющих детей, шансы на одобрение заявки выше);
• Судимости;
• Неоплаченные штрафы, долги по кредитам, алиментам;
• Отсутствие высшего образования;
• Ненадежный работодатель;
• Недостаточное количество свободных средств на счетах;
• Наличие судимостей или плохой кредитной истории у родственников, поручителей, созаемщиков.

Иногда отказ можно получить, если банк подозревает, что заемщик планирует выплатить кредит досрочно. Если в кредитной истории уже есть несколько отказов от других финансовых учреждений, то очередное обращение в новый банк также может закончиться неудачей.

Как взять кредит с видом на жительство?

В наши дни иностранцы могут попробовать взять кредит в разных банках. Для того чтобы воспользоваться любыми услугами банка, физ. лицу обязательно потребуется подтвердить законность своего нахождения на территории России.

Гости нашей страны отлично знают, что основным документом, согласно которого они обладают правом на долгосрочное пребывание в РФ, является вид на жительство. Именно от его наличия будет зависеть результат вашего заявления по кредиту. Дополнительно банк потребует предоставить регистрацию в регионе нахождения организации.

Если вы хотите взять кредит в российском банке, то вам нужно будет подтвердить свой доход и желательно чтобы он был выше среднего. При этом работа должна быть официальной, чтобы вам могли выдать справку на фирменном бланке о занимаемой должности и среднем окладе. Дополнительным стимулом одобрить кредит иностранцу является наличие у последнего движимого или недвижимого имущества на территории Российской Федерации. Помимо всего выше сказанного, нерезидент должен быть зарегистрирован в налоговом органе РФ.

Чтобы увеличить свои шансы на получение кредитных средств, стоит запастись поддержкой созаемщика, поручителя или супруга/супруги, которые могут являться гражданином России. Согласно статистических данных, большинство банков выдает нерезидентам в основном ипотечные кредиты и автокредиты. Вторым по популярности продуктом являются кредитные карты с небольшим лимитом.

Если у вас есть официальная высокооплачиваемая работа и зарплатная дебетовая карта определенного финансового учреждения, то за кредитом лучше всего обращаться именно в этот банк. Используя эту схему вы имеете все шансы получить нужную сумму без особых усилий.

Tpeбoвaния к зaeмщику

Oтeчecтвeнныe бaнки пpeдъявляют ocoбыe тpeбoвaния к инocтpaнцaм, пpeтeндующим нa пoлучeниe кpeдитнoй кapтoчки:

• Boзpacт нe мeнee 21-23 лeт. Пpeдeльный вoзpacт пpи этoм oбычнo нe дoлжeн пpeвышaть 60-65 лeт.
• Oфициaльнo пoдтвepждeнный иcтoчник дoxoдa.
• Tpудoвoй cтaж нe мeнee 6 мecяцa нa пocлeднeм мecтe paбoты.
• Пoлoжитeльнaя кpeдитнaя иcтopия.
• Нaличиe мoбильнoгo тeлeфoнa для cвязи.

Пpи paccмoтpeнии зaявки oт инocтpaнцa кpeдитop удeляeт ocoбoe внимaниe фaктopaм, пoдтвepждaющим нaмepeния пoтeнциaльнoгo зaeмщикa c BНЖ жить и paбoтaть нa тeppитopии Poccийcкoй Фeдepaции. O нaдeжнocти клиeнтa мoжeт cвидeтeльcтвoвaть нaличиe у нeгo вocтpeбoвaннoй пpoфeccии, тpeбующeй выcoкoй квaлификaции, и тpудoуcтpoйcтвo пo cпeциaльнocти c зaключeниeм дoлгocpoчнoгo тpудoвoгo кoнтpaктa, влaдeниe нeдвижимocтью нa тeppитopии cтpaны, oбщee финaнcoвoe cocтoяниe и т.д.

Пaкeт oбязaтeльныx дoкумeнтoв для инocтpaнныx гpaждaн включaeт в ceбя:

• Oбщeгpaждaнcкий пacпopт c нoтapиaльнo зaвepeнным пepeвoдoм.
• Bид нa житeльcтвo в PФ.
• Oфициaльнoe paзpeшeниe нa paбoту в Poccии, дeйcтвующий тpудoвoй дoгoвop c paбoтoдaтeлeм.
• Cпpaвкa o дoxoдax 2-НДФЛ или пo фopмe бaнкa, a тaкжe дoкумeнты, пoдтвepждaющиe иныe иcтoчники дoxoдa и финaнcoвую cocтoятeльнocть зaявитeля.

К пaкeту дoкумeнтoв мoжнo пpилoжить выпиcку из бaнкa o движeнии cpeдcтв пo cчeту, o нaличии вклaдoв или цeнныx бумaг, cвидeтeльcтвo o coбcтвeннocти нa жильe в Poccии или зa гpaницeй, дoкумeнт, пoдтвepждaющий влaдeниe тpaнcпopтным cpeдcтвoм и т.д. Любыe бумaги нa инocтpaннoм языкe нeoбxoдимo coпpoвoдить нoтapиaльнo зaвepeнным пepeвoдoм.

Нeкoтopыe кpeдитнo-финaнcoвыe инcтитуты выдaют кpeдитки инocтpaнцaм тoлькo из чиcлa ужe дeйcтвующиx клиeнтoв, кoтopыe нa пpoтяжeнии oпpeдeлeннoгo вpeмeни oбcлуживaютcя в финaнcoвoй opгaнизaции в paмкax зapплaтнoгo пpoeктa или пoльзуютcя бaнкoвcким cчeтoм для дpугиx нужд.

Доступные для оформления программы

Оформить ипотечный кредит для иностранных граждан можно по любой программе «Росбанк Дом». Он специализируется только на выдаче ипотеки, поэтому предлагает большой ассортимент вариантов, включая уникальные продукты, которых не встретить в других банках.

Какими предложениями могут воспользоваться заемщики:

1. Покупка квартиры или доли, например, на первичном или вторичном рынке, в строящемся объекте. Что касается доли, то речь идет только о последней доле в квартире.
2. Приобретение дома. Это может быть таунхаус, дом с земельным участком или его часть.
3. На комнату. Отличный вариант для приобретения недорогого жилья, к примеру, комнаты в коммунальной квартире или в общежитии.
4. Покупка апартаментов, как готовых, так и в строящихся комплексах.
5. На гараж или машиноместо в готовых, строящихся домах, в отдельных гаражных комплексах.
6. Рефинансирование — возможность поменять условия кредитования на более подходящие.
7. И другие предложения.

Ипотека с видом на жительство в России

В соответствии с действующими законодательными нормами, те иностранцы, которые имеют вид на жительство в нашей стране, фактически уравнены в правах с коренными гражданами России. Им доступны те же льготы и бонусы, что и для обычных россиян, что означает большую доступность ипотечного кредитования.

Впрочем, как было указано ранее, законодатель не может обязать банки сотрудничать с такими гражданами, потому ипотека с видом на жительство в России предоставляется отдельными структурами. Чаще всего к ним относят крупнейших игроков в банковском секторе страны, а также различные коммерческие и международные кредитные учреждения.

Некоторые банки нашей страны устанавливают облегченные условия для иностранных заемщиков, у которых имеется вид на жительство. Однако, стоит отметить, что это особенности конкретного банка и его желание существенно развивать свои услуги, предоставляя новые возможности.

Для граждан Белоруссии

Наиболее просто получить ипотеку в нашей стране гражданам Беларуси. Так как Российская Федерация находится в наиболее близких отношениях с данной постсоветской страной, выраженные в создании Союзного Государства РФ и РБ, для белорусов вопрос ипотеки в России не вызывает никаких особых сложностей.

В соответствии с действующими правилами, гражданам Беларуси предоставляются послабления, так как им нет необходимости оформлять миграционную карту. Однако, ключевые требования банков все же должны быть исполнены.

В частности, необходимо будет подтвердить свои доходы (как официальные, так и неофициальные) и предоставить документ о наличии постоянного места занятости.

Для граждан Украины

Еще несколько лет назад граждане Украины также могли рассчитывать на некоторые послаблений при желании оформить ипотеку на приобретение жилья в России. Однако, после того, как отношения между нашими странами существенно ухудшились, банки отказались от льготных условий кредитования для украинцев.

Теперь гражданам Украины доступны те же ипотечные продукты, что и для других иностранцев. В частности, получить займ они могут при наличии постоянного места работы, необходимых источников дохода. Ну и естественно, что работающий в РФ украинец обязан быть налоговым резидентом и уплачивать налоги в соответствии с действующими правилами и нормами.

Для граждан других стран

В отношении других стран, только граждане Казахстана могут рассчитывать на некоторые льготы при желании оформить ипотечный займ в России. Для них доступны такие же условия, что и для жителей Беларуси, что предусматривает заметные послабления, и дополнительные льготы.

В отношении других стран правила одинаковые. Однако, на практике банки демонстрируют максимальную лояльность к жителям стран СНГ, которым при соответствии всем требованиям может быть выделена ипотека для иностранных граждан при наличии не менее 75% стоимости жилья.

Для нерезидентов

Нерезиденты России вполне могут позволить себе взять ипотеку на покупку жилья в нашей стране. Однако сделать это им будет довольно сложно. И если состоятельным иностранцам из США или Западной Европы можно будет воспользоваться различными партнерскими программами, для других граждан ситуация будет заметно сложнее.

Нерезиденты могут оформить займ только при соблюдении некоторых условий:

• Они постоянно проживают в России или намерены переехать сюда на ПМЖ;
• Осуществляют трудовую деятельность в РФ не менее чем 6 месяцев и уплачивают все налоговые отчисления;
• Средний уровень дохода иностранца составляет не менее 40-50 тыс. рублей.

Также нерезидентам стоит быть готовыми к тому, что их документация будет проверяться куда более тщательно, нежели у россиян.

Без первоначального взноса

Для иностранных граждан в нашей стране оформить ипотеку можно только при соответствии всем требованиям банка, и при наличии не менее 50% от необходимой суммы для покупки жилья. Однако, без первоначального взноса получить ипотеку можно только в тех ситуациях, когда у пользователя имеется недвижимость, которая может послужить залоговым имуществом. В противном случае получить займ будет практически невозможно.

При этом, некоторые коммерческие банки могут пойти на ипотеку без первого взноса, но в таком случае риски будут неоправданно высокими, что приведет увеличение процентных ставок для иностранцев в пределах 27-35%. Да и найти организацию, готовую на подобные условия, будет крайне сложно.

На каких условиях иностранный гражданин может взять ипотеку в России

Обеспечением по ипотеке выступает залог приобретаемой или имеющейся в собственности недвижимости. При этом объект залога нужно застраховать на весь срок кредита. Страховка жизни оформляется по желанию, но отказ от нее приведет к увеличению ставки на 1-3%.

Минимальный первый взнос в Альфа-Банке для зарплатных клиентов — 15%, а для всех остальных — 15%, в Райффайзенбанке и ДельтаКредит — 15% для всех категорий заемщиков, в ВТБ и Транскапиталбанке (ТКБ) — от 10%.

Срок кредитования в Транскапиталбанке и ДельтаКредит — до 25 лет, а в ВТБ, Райффайзенбанке и Альфа-Банке — до 30. Максимальная сумма кредита в ВТБ — 60 млн р., в Альфа-Банке и Транскапиталбанке — 50 млн р., в Райффайзенбанке — 26 млн р., а в банке ДельтаКредит она ограничена только вашей платежеспособностью и стоимостью приобретаемой недвижимости.

Минимальная ставка по кредиту в Альфа-Банке — 9,29%, в банке ДельтаКредит — 8,25%, в ВТБ — 8,9%, в Райффайзенбанке — 10,25%, а в Транскапиталбанке — 8,7% (7% — при покупке квартиры у застройщиков-партнеров).

Транскапиталбанк

от 7,99%
ставка в год

Перейти

• Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
• Ставка: от 7,99%.
• Срок: от года до 25 лет.
• Возраст: от 21 до 75 лет.
• Можно оформить ипотеку по одному паспорту.
• Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

Росбанк

от 7,39%
ставка в год

Перейти

• Сумма: от 300 тыс. р.
• Ставка: 7,39 — 11,14%.
• Срок: от 3 до 25 лет.
• Возраст: с 20 до 64 лет.
• Первоначальный взнос: от 20%.
• Можно привлечь 3 созаемщиков.

Подробнее

Альфа-Банк

от 6,5%
ставка в год

Перейти

• Сумма: от 670 тыс. до 20,6 млн р.
• Ставка: 6,5 — 9,29%.
• Срок: от года до 30 лет.
• Возраст: 21 — 70 лет.
• Первоначальный взнос: от 20%.

Подробнее

Заемщик – нерезидент РФ

Если клиент банка является гражданином другого государства и действует на территории РФ, то для заключения ипотечного договора ему необходимо соответствовать ряду условий:

• проживать или находиться в России не менее 183 дней;
• быть официально трудоустроенным в течение последних 6 месяцев;
• не иметь задолженностей в налоговой сфере;
• быть платежеспособным;
• внести не менее 20 % первоначального взноса;
• не иметь непогашенных или просроченных задолженностей.

При соблюдении вышеуказанных условий клиент может рассчитывать на кредит.

В качестве альтернативы кредитор может выдвинуть повышенные требования и условия кредитования, что с финансовой стороны будет невыгодно для клиента.

Примером повышенных требований является:

• повышение обязательного минимального трудового стажа на территории РФ до 2–3 лет;
• привлечение дополнительных созаемщиков, поручителей;
• размер первоначального взноса не может быть менее 50–70 % от стоимости недвижимого имущества;
• уменьшение сроков кредитования;
• заключение страховых соглашений – обязательное условие;
• увеличение процентной ставки в пределах 1–2 пунктов.

За счет этих мер банк стремится минимизировать риски невозврата задолженности по ипотечному договору. Сбербанк, будучи крупнейшим кредитором в РФ, особенно тщательно изучает потенциальных заемщиков.

Как взять ипотеку, если супруг/супруга иностранец?

Если лицо состоит в браке с иностранцем, и один из супругов хочет быть единоличным собственником ипотечного жилья, можно подписать брачный договор. Тогда финансовая организация не станет рассматривать мужа или жену в качестве созаемщика. У иностранного супруга не возникнет права собственности на помещение. При разводе доля в ипотечной квартире не предоставляется.

Внимание

Если между супругами не оформлен брачный контракт, компания рассматривает обоих граждан в качестве заемщиков. Они несут финансовую ответственность в равной степени. Шансы на одобрение заявки у пары значительно выше, чем при получении ипотеки одним иностранцем.

Одно из лиц может выступать финансовоответственным созаемщиком. В этой ситуации доходы мужа или жены не будут учитываться. Однако проверка документации и кредитной истории лица, которое не платит, но выступает в качестве второго созаемщика, всё же осуществляется.

Если в получении ипотеки иностранцем задействованы российские граждане, можно попробовать воспользоваться льготами. Так, семья сможет оформить материнский капитал, если хотя бы 1 родитель и отпрыски имеют гражданство РФ. Право на преференцию появляется после рождения или усыновления второго и последующих детей. Наличие иностранного гражданства у отца ребёнка не станет поводом для отказа в предоставлении сертификата и использовании субсидии для закрытия основного долга и процентов по ипотеке.

Процесс оформления ипотеки

Процесс оформления ипотеки для граждан России и иностранцев отличается лишь более жёсткими условиями проверки соответствия условиям, а также скоростью оформления сделки.

Для начала клиент должен обратиться в банковское учреждение, чтобы подать заявку и узнать, какие документы необходимо предоставить, и какие есть в наличии. После проверки всего пакета документов, а также кандидатуры заёмщика, банк принимает утвердительное решение.

Далее следует подыскать недвижимость, которая будет соответствовать требованиям банка или выбрать из предложенных аккредитованных объектов. Документы на жильё также подлежат доскональной проверке, особенно в части ее стоимости, и суммы, необходимой заёмщику для ее покупки в ипотеку.

После утверждения всех условий текст договора оформляется специалистами банка и предоставляется клиенту к ознакомлению и подписанию.

Вместе с ипотечным договором заключается также договор страхования объекта залога. Страховка жизни и здоровья заёмщика является необязательной, однако банки положительно относятся к личному страхованию и снижают процентные ставки таким клиентам.

Деньги для покупки жилья в ипотеку выдаются путём зачисления на личный счёт клиента, после чего проводится сделка купли-продажи, и на приобретенное имущество накладывается обременение до конца погашения задолженности.

О том, как снять обременение после выплаты ипотеки читайте здесь.

Необходимые документы

Для того чтобы оформить ипотеку иностранцы должны предоставить следующий пакет документов, которые схожи с теми, что требуются от граждан России, но все же имеют некоторые отличия:

• Копию паспорта, переведённую на русский язык и официально заверенную;
• Приглашение на работу в Россию или справка с места работы (не обязательно для иностранцев, которые имеют вид на жительство);
• Визу для въезда на территорию Российской Федерации;
• Миграционную карту;
• Временную или постоянную регистрацию на территории действия полномочий банка.

Все документы переводятся на русский язык и подаются в оригинале с официально заверенными копиями.

Срок действия документов должен быть не менее месяца перед оформлением ипотеки, просроченные документы не принимаются.

Риски банков при выдаче кредита иностранцу

Отказ банка в предоставлении кредита иностранному лицу довольно часто связан со следующими причинами:

• Нет доступа к базе данных, содержащих сведения по гражданам других стран;
• Работодатель может разорвать отношения с иностранным лицом, либо он сам решит сменить работодателя;
• Проверить реальную платежеспособность иностранца очень сложно, так как единственным документом о доходах, который предоставляет заемщик является справка от работодателя.

Однако, многие банки все больше идут навстречу иностранным гражданам и выдают им кредиты. Более того, проанализировав результаты сотрудничества, данные показали, что иностранные лица являются более ответственными в выплате кредита, чем граждане РФ. Хотя в первую очередь это, наверное, связано с более жесткой проверкой заемщика до выдачи ему кредита. Особенно в последнее время выросло число ипотечных кредитов, предоставляемых иностранцам. Причем почти половина из них (около 45%) выдано гражданам Беларуси, 19% – украинцам, а гражданам Казахстана и Узбекистана – около 7%. Ипотечные кредиты предоставляются банками охотнее, чем, например, потребительские кредиты или автокредиты. Связано это с тем, что на протяжении всего срока кредитования жилье находится в залоге у банка. Все это время банк не будет сомневаться в том, что заемщик исчезнет, а долг так и не погасит. Даже в том случае, если это произойдет, у кредитора останется квартира, которую он продаст и получит нужную сумму. Но, как правило, люди боятся остаться на улице, поэтому оплата ипотечного кредита происходит исправно.