Банки и банковская система современного Китая

Государственный сектор

НБК выполняет функцию центрального аппарата финансовой структуры страны. Его деятельность подчинена правительству республики. Учреждение было основано в декабре 1948 года. «Народный банк Китая» является результатом объединения сразу трех компаний. Головной офис из Шицзячжуана переехал в столицу. До 1978 года «Чайна Банк» одновременно функционировал в качестве государственного и коммерческого предприятия.

Все остальные кредитные организации безоговорочно подчиняются НБК. В конце девяностых годов XX столетия коммерческий функционал был отозван, а представительства «Народного» закрыты. С этого момента он стал Центральным банком Китая. В 2003 году его полномочия были расширены, что позволило учреждению обеспечивать стабильность и экономическую безопасность финансового рынка страны.

Сегодня НБК является самым крупным банком не только в Китае, но и в мире. Объем его материальных активов превышает три триллиона долларов. Его основная функция заключается в регулировании денежного обращения и кредитования. «Народный банк Китая» открыл девять отделений. Они находятся в крупных промышленных и сельскохозяйственных регионах республики. В структурном подразделении восемнадцать департаментов.

Отличительная особенность банков Китая заключается в кратности процентных ставок. В НБК она равна девяти, а в Европе и Америке — двадцати пяти.

Споры

Гарантийный скандал в Польше

После того, как COVEC отказался от завершения строительства автомагистрали A2 в Польше, Банк Китая должен был выплатить гарантию производительности дорожной организации польского правительства GDDKiA . Однако в Экспортно-импортном банке Китая они отказались платить; Только Deutsche Bank выполнил свои обязательства по решению суда.

Вульц против Банка Китая

8 августа 2008 года семья Дэниела Вульца , американского подростка, убитого в результате теракта в Израиле в 2006 году, подала иск против Банка Китая в Окружной суд округа Колумбия США. Впоследствии дело было передано в Окружной суд Соединенных Штатов, Южный округ Нью-Йорка, где судебное разбирательство продолжается. 29 октября 2012 г. достопочтенный Дж. Шейндлин издал постановление, обязывающее Банк Китая предоставить открытие.

Предполагаемые денежные переводы в ХАМАС

В 2012 году семьи восьми жертв террора в результате резни в Мерказ-Ха-Рав в 2008 году в Иерусалиме подали иск на 1 миллиард долларов против Банка Китая. В иске утверждалось, что в 2003 году нью-йоркский филиал банка перевел ХАМАСу миллионы долларов от его руководства в Сирии и Иране . Банк Китая впоследствии отказал террористическим группам в предоставлении банковских услуг: «Банк Китая всегда строго соблюдал требования и правила ООН по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма в Китае и других судебных сферах, где мы работаем».

Есть ли в Китае российские банки?

Из всех стран СНГ впервые только Россия открыла свой банк в Китае в 2022 году. И это не один банк, а несколько представительств. Кроме того, на территории КНР функционирует 8 представительств и 1 филиал банка «ВТБ». В Пекине «ВТБ» может осуществлять только операции по экспортно-импортным аккредитивам. Также в 2008 году в Шанхае был открыт филиал, он стал заниматься обслуживанием товарооборота между Россией и Китаем.

«Промсвязьбанк» — отделение этого банка тоже было открыто в Китае с целью обслуживания ЛОМО и «Роствертол». Также в стране есть отделения таких банков, как «Сбербанк», «Газпромбанк» и Центральный банк России, но они ориентированы лишь на определённый круг клиентов Китая. Но эти банки не имеют право осуществлять банковские операции.

Основные дочерние компании

Гонконг

BOC начал операции в Гонконге в 1917 году. Он стал эмитентом банкнот в Гонконге в 1994 году и в Макао в 1995 году.

В 2001 году BOC перегруппировала свои операции в Гонконге в Bank of China (Гонконг) ; затем BOCHK внесен в листинг Гонконгской фондовой биржи в октябре 2002 года. Две трети ее акционерного капитала находятся в свободном обращении . Штаб-квартира банка в Гонконге расположена в башне Bank of China , спроектированной известным архитектором И. М. Пэем , и была открыта для публики в 1990 году как самое высокое здание в Гонконге того времени.

Он зарегистрировался на Гонконгской фондовой бирже (независимо от BOCHK) (SEHK: 3988), разместив крупнейшее в мире первичное публичное размещение акций (IPO) любым учреждением с 2000 года 1 июня 2006 года, собрав 9,7 млрд долларов США. IPO привлекло розничных заказов на сумму 286 млрд гонконгских долларов (36,7 млрд долларов США) и стало самым крупным превышением предложения в истории Гонконгской фондовой биржи. Предложение было примерно в 76 раз превышено

Хотя некоторые финансовые аналитики рекомендовали проявлять осторожность из-за вызывающего беспокойство количества проблемных кредитов, это вряд ли отпугнуло инвесторов. Цена акций IPO началась с 2,95 гонконгских долларов за акцию и подскочила на 15% (до 3,40 гонконгских долларов) после первого дня торгов

В 2008 году Банк Китая был назван «Сделкой года» – «Сделкой года на долговом рынке» на церемонии вручения премии ALB Hong Kong Law Awards в 2008 году.

Канада

Филиал расположен в Торонто «S Чайнатаун

Банк Китая (Канада) , широко известный как BOCC , является канадским филиалом Банка Китая (BOC). Банк Китая начал свою деятельность в Канаде, открыв представительство в Торонто 8 сентября 1992 года. BOCC была зарегистрирована как дочерняя компания BOC в 1993 году в соответствии с Закона о банках . BOCC предоставляет следующие виды банковских услуг в Канаде : банковские счета как для физических лиц, так и для коммерческих банковских клиентов, услуги денежных переводов (включая банковские переводы и телеграфные переводы ), ссуды и ипотечные кредиты , услуги обмена иностранной валюты , а также услуги по оказанию помощи при подаче заявления на получение визы в Китай, где он действует. в качестве агента, однако в настоящее время разрабатываются планы создания Китайского визового центра, и ожидается, что Генеральное консульство Китайской Народной Республики в Торонто передаст все будущие заявки на получение китайской визы в Визовый центр Канады Банка Китая.

В Канаде у BOCC есть десять офисов, расположенных в Маркхэме , Скарборо (под названием «филиал GTA Торонто»), Торонто (несколько филиалов в Северном Йорке и центре города), Миссисауге , Ванкувере , Монреале и Калгари . Ранее у него были филиалы в Бернаби и Ричмонде. Кроме того, банк является членом Канадской банковской ассоциации (CBA); зарегистрированный член Канадской корпорации по страхованию вкладов (CDIC), федерального агентства по страхованию вкладов во всех зарегистрированных банках Канады; и член Interac , который обрабатывает транзакции между банкоматами разных банков и транзакции по дебетовым картам.

Основные банковские услуги

Виды основных банковских услуг КНР не отличаются от общих по миру. Это по-прежнему:

•  Консультационные услуги;
•  Управление потоками финансов;
•  Брокерская деятельность;
•  Инвестиции у эмитентов;
•  Страхование.

Открытие счета

Процедура открытия счета такова:

1.  Подготовка пакет документов;
2.  Заполнение заявления;
3.  Выбрать банковскую карту;
4.  Подключить мобильный банкинг;
5.  Получение USB-key, флеш-накопителя, с помощью которого становится возможным совершать банковские операции вне зависимости от места нахождения.

Необходимые документы

Стандартный пакет документов включает в себя:

•  Загранпаспорт;
•  Китайскую визу M или Z;
•  Регистрационный бланк;
•  ИНН резидента;
•  Номер мобильного у китайского оператора связи.

Слайд 6Приведенная выше цифра (7 млрд. юаней) охватывает два различных явления. С

одной стороны, она включает банковский и торговый капитал, возрастающий на основе извлечения прибавочной стоимости, а с другой, представлена торгово-ростовщическим капиталом. Статистика того времени дает несколько противоречивые сведения о соотношении этих двух типов капитала на различных отрезках истории. По данным министерства земледелия и торговли (1919), из 204 млн. юаней, вложенных в кредитную сферу, на долю банковских учреждений приходилось только 35 млн. юаней. Остальные деньги приходились на долю меняльных контор и прочих подобных структур. По более поздним данным, уже в первой половине 1930-х годов на долю банков приходилось преобладающая часть совокупного капитала современных и традиционных финансовых учреждений. По всей видимости, в условиях слаборазвитой страны даже крупный банковский и торговый капитал, сливаясь с землевладением, зачастую действовал на обоих этажах экономической структуры.

Становление банковской системы в 1856-1920-е гг. (2)

Существуют ли в Китае представительства иностранных банков

Еще в 1985 году в КНР был принят закон, согласно которому иностранные банковские учреждения получили право открывать свои филиалы на территории государства.

Иностранные банки в Китае представлены достаточно широко. Связано это в первую очередь со стремительным развитием международных отношений между КНР и другими странами мира.

Банковские учреждения стран Евросоюза

В Китае есть филиалы многих крупных европейских банков. Здесь успешно функционируют представительства немецких, французских, голландских, швейцарских, английских, бельгийских, итальянских банковских учреждений. Среди самых известных – филиалы Credit Suisse First Boston (Швейцария), Deutsche Bank (Германия), Amsterdam-Rotterdam Bank, Algemene Bank Nederland (Нидерланды).

Банки стран СНГ

По состоянию на 2021 год только российские банки в Китае открыли свои представительства и филиалы. Так, в 2008 году в Шанхае заработал филиал ВТБ-банка. Он обслуживает товарооборот между РФ и КНР. Кроме него, на территории Китая действует еще 8 представительств ВТБ.

Функционирует в КНР одно представительство “Промсвязьбанка”. Целью его основания было обслуживание двух принадлежащих РФ . Представительства и филиалы Центрального банка России, “Газпромбанка” и Сбербанка обслуживают китайских клиентов, но не наделены правом предоставлять банковские услуги широкому кругу граждан.

Какие деньги в Китае

Официальная валюта Китая – юань, что переводится как «народная валюта».

Некоторые ресурсы сообщают вам, что китайские продавцы могут принимать иностранную валюту. Обычно это относится только к дорогим «торговым остановкам» в туристических районах. Как правило, китайские ритейлеры отказываются принимать любую иностранную валюту, поэтому не рассчитывайте на это. Рядом с Гонконгом владельцы магазинов могут принимать гонконгские доллары, но условия обмена будут невыгодными.

Официальная валюта Китая – юань, что переводится как «народная валюта»

Характеристики китайского юаня (CNY / RMB)

Существуют ли в Китае представительства иностранных банков

Еще в 1985 году в КНР был принят закон, согласно которому иностранные банковские учреждения получили право открывать свои филиалы на территории государства.

Иностранные банки в Китае представлены достаточно широко. Связано это в первую очередь со стремительным развитием международных отношений между КНР и другими странами мира.

Банковские учреждения стран Евросоюза

В Китае есть филиалы многих крупных европейских банков. Здесь успешно функционируют представительства немецких, французских, голландских, швейцарских, английских, бельгийских, итальянских банковских учреждений. Среди самых известных – филиалы Credit Suisse First Boston (Швейцария), Deutsche Bank (Германия), Amsterdam-Rotterdam Bank, Algemene Bank Nederland (Нидерланды).

Банки стран СНГ

По состоянию на 2019 год только российские банки в Китае открыли свои представительства и филиалы. Так, в 2008 году в Шанхае заработал филиал ВТБ-банка. Он обслуживает товарооборот между РФ и КНР. Кроме него, на территории Китая действует еще 8 представительств ВТБ.

Функционирует в КНР одно представительство “Промсвязьбанка”. Целью его основания было обслуживание двух принадлежащих РФ фирм – ЛОМО и «Роствертол». Представительства и филиалы Центрального банка России, “Газпромбанка” и Сбербанка обслуживают китайских клиентов, но не наделены правом предоставлять банковские услуги широкому кругу граждан.

QuickPass — бесконтактная оплата

Сервис бесконтактной оплаты UnionPay с NFC-модулем запущен в 2015 году. Чтобы провести оплату, не требуется подключение к сети интернет. Достаточно поднести мобильное устройство к терминалу, на котором есть логотип QuickPass или Mobile QuickPass. Мобильное приложение Mobile QuickPass работает только на телефонах с ОС Android, опираясь на технологии NFC, HCE, TSM и TOKEN.

В Китае можно расплачиваться и без терминала — с помощью QR-кода. В России технология бесконтактной оплаты QuickPass пока не получила широкого распространения. Бесконтактные операции доступны в аэропортах Москвы при покупке билетов на «Аэроэкспресс». Также технология QuickPass поддерживается в банкоматах Россельхозбанка.

Банковская система Китая

В целом банковскую систему Китая можно разделить на три уровня. Первый уровень представляет Народный банк Китая (НБК) — он не является финансовым мегарегулятором, как ЦБ в России и ряде других стран, и составляет только часть высшего уровня банковской системы КНР.

В то время, как НБК отвечает за эмиссию нацвалюты, регулирование ее курса и прочие элементы валютной политики, банковским надзором занимается Всекитайская комиссия банковского регулирования. К первому уровню системы относятся также три банка развития, специализирующиеся на финансировании госпрограмм в промышленности, аграрном секторе и внешней торговле. Если сравнивать китайскую банковскую систему с российской, то на 2016 год картина была примерно такой:

Т.е. у России заметно большая доля банков с иностранным участием, но в остальном все схоже. Второй уровень китайской системы представляют коммерческие банки Китая, среди которых превалируют кредитно-финансовые организации государственной формы собственности.

При этом власти уделяют немалое внимание их развитию и увеличению эффективности работы. Поэтому банкротства финорганизаций в КНР явление нечастое — в данный момент после масштабных банкротств банков 2014-16 годов по тому же пути огосударствления банковского сектора идет и Россия

«Большая четверка» системно значимых китайских банков:

1. Bank of China;
2. Industrial and Commercial Bank of China (ICBC);
3. China Construction Bank;
4. Agricultural Bank of China

Три банка из этой четверки — крупнейшие мировые банки с общим капиталом около 10 трлн. $, тогда как Bank of China занимает пятое место. Общая стоимость активов китайских банков в 2016 году вышла на первое место с капитализацией в 33 триллиона долларов, обогнав банки Еврозоны. Интересно, что у всех четырех «китов» есть российские дочки, т.е. банки Китая в России:

1. АКБ «БЭНК ОФ ЧАЙНА»;
2. АО «АйСиБиСи Банк»;
3. ООО «Чайна Констракшн Банк»;
4. ООО «Чайнасельхозбанк»

Российские дочки банков Китая участвуют в российской системе страхования вкладов, и вложения россиян (физлиц) застрахованы нашим АСВ. А вот в Китай иностранные банки смогли войти только в новом тысячелетии — после вступления КНР в ВТО. Притом функционирование финорганизаций, подконтрольных нерезидентам, сосредоточено в специальных экономических зонах и связано с привлекаемыми туда зарубежными инвестициями.

Помимо банков, на втором уровне денежной системы Китая находятся лизинговые, трастовые и другие компании, которые производят некоторые банковские операции.

У системы есть также третий уровень — муниципальные кредитные кооперативы, оформляющие ссуды малому и среднему бизнесу в городах и селах, и отделения почты, наряду с офисами китайских банков осуществляющие кассовое обслуживание граждан.

Страхование вкладов в Китае

Страховать банковские вклады в Поднебесной начали недавно — с 1 мая 2015 года. Есть версия, что правительство приняло соответствующее постановление в связи с ухудшением состояния ликвидности в банковской системе КНР.

Китайская система страхования депозитов отличается рядом особенностей:

• страховая защита гарантируется как вкладам граждан, так и депозитам юрлиц. Не застрахованы только межбанковские депозиты и вклады менеджеров высшего звена в возглавляемых ими банках;
• страхованию не подлежат депозиты в иностранных банках;
• фондом страхования вкладов управляет НБК — создание специализированной организации вроде российского АСВ только в проекте.

Потолок возмещения держателям депозитов — 500 тысяч юаней (около 4 млн 875 тыс. руб. по текущему курсу против 1,4 млн руб. вкладчикам-физлицам банков России). Страхуются вклады и в «народных деньгах», и в инвалюте.

Оффшорные счета в Гонконге

Гонконг пользуется статусом особого административного района. Это оффшорная зона, в которой бизнес не облагается подоходным налогом, вне зависимости от места ведения экономической деятельности. Поэтому местные предприниматели нередко открывают свои счета на территории Гонконга.

Однако существуют определенные ограничения. Такая возможность доступна владельцам компаний, возраст которых превышает один год, а размер капитала – 10 тыс. долл. США. Также следует подтвердить отсутствие задолженностей и выплатить требуемые сборы. Эти действия подтвердят, что компания платежеспособна.

Гонконг

Российские банки в Китае

Россия представлена такими банками как:

• Сбербанк;
• Газпромбанк;
• ВТБ;
• Промсвязь;
• Центральный банк РФ.

Однако, несмотря на кажущийся внушительным список, российские банки в КНР не ориентированы на внутренний рынок страны, а открываются для обслуживания представительств российских компаний и товарооборота между странами. Многие банки и вовсе не имеют лицензии, необходимой для того, чтобы совершать банковские операции. Другие довольствуются лишь осуществлением операций по обязательствам импорта и экспорта. Кроме России свои филиалы в Китае не открыла еще ни одна страна СНГ региона.

Денежные переводы через банки Турции

Сегодня практически все банки пересылают деньги в любую точку мира. Денежные переводы в Турцию осуществляются быстро, такую услугу оказывают множество банков в разных странах. Данный процесс может занять около суток или же быть мгновенным. Разные банки предлагают различные условия и берут различное комиссионное вознаграждение.

Денежный перевод из стран СНГ в Турцию

Существует множество банков, которые предлагают различные системы денежных переводов из стран СНГ в Турцию. Можно воспользоваться одной из следующей систем: Western Union, «Золотая Корона», «Анелик», «АзияЭкспресс», MoneyGram, «Юнистрим» и другие. Для отправки денежных средств понадобится предъявить паспорт, указать имя и фамилию получателя, страну отправления.

Следует учитывать размер комиссионного вознаграждения за пользование услугой отправки денежного перевода. Денежная система «Золотая Корона» вне зависимости от суммы перевода берет комиссию в размере 1,5%. При использовании системы переводов «Анелик» комиссионное вознаграждение будет составлять от 1,5 до 3%.

Возможность перевода денег из России в Турцию

Самым лучшим и наиболее востребованным вариантом перевода денег являются переводы, не требующие открытия банковского счета: через системы Western Union, MoneyGram, Contact, Migom, «Юнистрим». Их главное преимущество – адресат получает деньги через несколько минут. Таким способом можно отправить деньги только физическому лицу, максимально возможная сумма для отправления – 5 000 долларов США.

При использовании системы Western Union комиссия банку составляет от 1 до 3% в зависимости от суммы перевода. Система MoneyGram берет комиссию в размере от 5 до 150 долларов США и чем больше сумма перевода, тем выше комиссионное вознаграждение. При использовании Migom для отправления денежного перевода необходимо уплатить комиссию в размере от 2 до 3%.

Международный перевод из Турции в страны СНГ

Банки Турции предлагают множество вариантов, благодаря которым возможен перевод денег из Турции в Россию в 2021 году. Можно воспользоваться одним из следующих методов:

• с карты на карту, однако необходимо уточнить в своем банке, допустима ли данная операция;
• через систему СВИФТ – комиссия минимальная, однако перевод идет около недели;
• использование систем международных банковских переводов, где при уплате большей комиссии перевод можно получить через несколько минут.

Перевод денег из Турции в Украину также не составляет особого труда. Сначала нужно выяснить, какую именно систему денежного перевода поддерживают банки этой страны, а затем выбрать наиболее подходящий вариант и перевести деньги.

Роль Центрального банка в банковской системе

Основные задачи Центрального банка: либерализация процентной политики, установление свободных депозитных и кредитных процентных ставок, решение вопросов ценообразования. Ставки не являются индикатором дефицита свободных средств. Твердые процентные ставки по вкладам и устанавливаемые каждый год ставки по кредитам распространены на все банки.

На вклады идет около 40% доходов населения. Учитывая уровень развития КНР, это можно считать высоким показателем. Это объясняется, с одной стороны, известной бережливостью китайцев, с другой – подобное поведение населения вытекает из состояния экономики, необходимости иметь сбережения, желания получить образование.

С реализацией планов НБК по либерализации ставок эта «гора сбережений» может прийти в движение, вызвав изменение структуры вкладов.

Структура банковской системы в Китае

Так называют Банк Китая, а также Промышленно-торговый, Строительный и Сельскохозяйственный банки КНР. Они проводят более 60% всех внутренних и внешних денежных операций на рынке Китая. Эти организации обладают огромным капиталом и постоянно находятся в соответствующих рейтингах Forbes.

Считается одним из наиболее молодых в своей категории, поскольку был создан лишь в 1984 году. Его современный уставной капитал – около 334 млрд. юаней. Его ключевые сферы деятельности:

• вклады денег в местной или иностранной валюте;
• кредитование под различные сроки;
• валютные и обменные операции;
• оказание услуг для иностранцев на территории других стран;
• расчетное и кассовое обслуживание;
• представление интересов клиента при выполнении операций с ценными бумагами;
• обеспечение гарантий на правах госбанка;
• консультирование для клиентов различных категорий.

Как и другие китайские государственные банки, данная организация может произвести управление имуществом вкладчиков с учетом его личных пожеланий, а также поддерживает работу инвестиционных фондов.

Начал работать в 1979 году, в данный момент его уставной капитал достиг 36 млрд. юаней. Положительная динамика роста позволила ему значительно улучшить свои финансовые показатели и стать одной из наиболее крупных финансовых структур в стране.

Кобейджинговая карта Мир-UnionPay

Кобейджинговую карту Мир-UnionPay (МИР-Юнионпей) можно оформить в Россельхозбанке или в банке Солидарность. Преимущество кобейджинговой карты в том, что внутри страны операции проводятся через платёжную систему МИР, за рубежом — через «Чайна Юнион Пей». Ранее такой продукт был только у ВБРР, сейчас кобейджинговые карты оформляются зарплатным клиентам, но возможность рассматривается в индивидуальном порядке.

Кобейджинговую карту принимают к оплате во всех странах, в которых работает платёжная система Китая UnionPay. Стоимость выпуска пластика в Россельхозбанке — от 7 500 руб., стоимость годового обслуживания зависит от типа карточки. Счёт открывается в рублях, евро или долларах. Банки, в банкоматах которых доступно бесплатное снятие наличных:

• Россельхозбанк (эмитент);
• Альфа-Банк;
• Промсвязьбанк;
• Райффайзенбанк;
• Росбанк.

В устройствах других банков доступно снятие с комиссией 1%, но не менее 150 руб. от суммы операции. Владельцам карты доступны привилегии обеих платёжных систем. При оплате за границей нужно предупреждать кассира о том, какую платёжную систему использовать, чтобы избежать двойной конвертации.

Фондовый рынок Китая

В последнее время в Китае активно развивается фондовый рынок. Исторически он формировался как рынок государственных ценных бумаг, однако в 1990-е гг. на нем начали появляться первые акции предприятий.

В Китае функционируют две фондовые биржи – Шанхайская и Шэньчжэньская. На данных площадках совершаются практически все сделки с акциями и значительная часть – с облигациями. В основном на этих биржах размещены китайские компании, подавляющее большинство из которых частично или полностью находятся в государственной собственности. Только треть акций обращается на биржах в свободном доступе. Соответственно, оставшиеся две трети акций считаются нерыночными, поскольку они не могут быть приобретены частными инвесторами – они находятся в государственном секторе: у органов власти или у государственных компаний.

Рыночные акции представлены акциями трех классов, конвертация между которыми запрещена:

• А-акции – это акции, которые предназначены для китайских резидентов и доступны для иностранцев через квалифицированных иностранных институциональных инвесторов (чуть более половины всех акций);
• В-акции – это акции, которые предназначены для иностранцев и доступны для китайских резидентов, имеющих валютные счета (около 2% всех акций);
• Н-акции – это акции, которые обращаются на рынке Гонконга (чуть менее половины всех акций).

Особое место на фондовом рынке Китая занимают государственные облигации. Китай занимает одно из первых мест в мире по объемам задолженности. Большинство внутренних китайских облигаций представлено бумагами Министерства финансов и Центрального банка, которые за их счет покрывают дефицит государственного бюджета.

«Большая четверка»

Четыре крупнейшие банки Китая именуемые «Большой четверкой»:

• ICBC (Промышленный и торговый банк КНР);
• CCB (Строительный банк КНР);
• The Agricultural Bank of China (Сельскохозяйственный банк Китая);
• Bank of China (Банк Китая).

Являются основными банками Китая по объему активов. Занимают лидирующие позиции как в стране, так и во всем мире. Используя свои огромные финансовые возможности приумножают капиталы инвестированием и выдачей кредитов. Имеют филиалы и дочерние предприятия по всему миру. Китайские банки в России представляет только Bank of China. Его филиалом является сеть «Банк Китая (ЭЛОС)». На территории России Элос не имеет таких высоких рейтингов так как сосредоточен на обеспечении торговых сделок китайских фирм.